போதுமான பணம் இல்லாதபோது, அல்லது மிகக் குறைவாக இருக்கும்போது பலர் நிலைமையை நன்கு அறிந்திருக்கிறார்கள். அத்தகைய சூழ்நிலையில் சிறந்த தீர்வு கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதே என்று வங்கியாளர்கள் நம்புகிறார்கள். இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய கடனின் அளவு காலப்போக்கில் மட்டுமே வளர்ந்தால், நிதி குறித்த உங்கள் அணுகுமுறையை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய நேரம் இது.
பெரும்பாலும் கடன்களுக்கான காரணம் கடன் வாங்குபவர்களின் தவறான நம்பிக்கைகள். அவற்றின் காரணமாகவே கடன்களின் அளவு வளர்ந்து வருகிறது, கடனாளியின் நிலை மனச்சோர்வை ஏற்படுத்துகிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் "கடன் குழியிலிருந்து"வெளியேற உண்மையான வாய்ப்பைக் காணவில்லை. இருப்பினும், உண்மையில், எல்லாம் சரிசெய்யக்கூடியது.
இதனால் கடன்களின் அளவு வளர்வதை நிறுத்துகிறது...
கடன் நிதிகளுக்காக வங்கியில் விண்ணப்பிக்கும்போது, கடன் வழங்குபவருக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் சேர்ந்து கொள்ள வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு. எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், உங்களுக்கு உண்மையில் வங்கியின் பணம் தேவையா என்பதைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு உங்கள் பட்ஜெட்டின் அளவின் 30-45% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க மறுக்க வேண்டும்.
பெரும்பாலும் கடன்களுக்கான காரணம் கடன் வாங்குபவர்களின் தவறான நம்பிக்கைகள். அவற்றின் காரணமாகவே கடன்களின் அளவு வளர்ந்து வருகிறது, கடனாளியின் நிலை மனச்சோர்வை ஏற்படுத்துகிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் "கடன் குழியிலிருந்து"வெளியேற உண்மையான வாய்ப்பைக் காணவில்லை. இருப்பினும், உண்மையில், எல்லாம் சரிசெய்யக்கூடியது.
- அதிக எண்ணிக்கையிலான வருமான ஆதாரங்கள் அதிக வருவாய் மற்றும் அதிக நிதி ஸ்திரத்தன்மை இரண்டையும் வழங்க முடியும் என்று பலர் நம்புகிறார்கள். அதன்படி, இரு துணைவர்களும் குடும்பத்திற்கு பணத்தை கொண்டு வந்தால், ஒவ்வொன்றும் பல வேலைகளிலிருந்து கூட, இது ஒரு சிறந்த வழி. ஐயோ, இது எப்போதும் நடக்காது. வெறுமனே, வருவாயின் ஒரு பகுதியை சேமிப்பு வடிவத்தில் சேமிக்க முடிந்தால். ஆனால் நம்மில் பெரும்பாலோர் நாம் சம்பாதிக்க நிர்வகிக்கும் முழுத் தொகையையும் செலவிட விரும்புகிறோம். அதன்படி, உணவுக்கான தினசரி செலவுகள் மற்றும் தொழில்துறை பொருட்களை வாங்குவது அதிகரித்து வருகிறது, பெரிய கொள்முதல் (வீட்டுவசதி அல்லது ஒரு கார்) கடன்களின் அளவு அதிகரித்து வருகிறது, மேலும் தளபாடங்கள் மற்றும் வீட்டு உபகரணங்களை அதிக தரம் மற்றும் அதிக விலை கொண்ட பொருட்களையும் வாங்க விரும்புகிறேன். வாழ்க்கைத் துணைகளில் ஒருவர் தனது வேலையை இழந்து, செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டியிருந்தால், பொருளாதாரத்தின் நிலைமைகளில் வாழ்க்கையுடன் பழகுவது விரும்பத்தகாததாக இருக்கும். பல வருமான ஆதாரங்கள் மிகச் சிறந்தவை, ஆனால் அது ஒரு நிதி இருப்பை உருவாக்க உதவினால் மட்டுமே.
- எங்களுக்கு மற்றொரு பொதுவான நம்பிக்கை என்னவென்றால், வாடகைக்கு விட வாங்குவது நல்லது. நாங்கள் பேசுகிறோம் என்றால் இது மிகவும் நியாயமான அறிக்கை, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது உண்மையில் தேவையான வீட்டு உபகரணங்கள் பற்றி. ஆனால் பெரும்பாலும் விலையுயர்ந்த விஷயங்கள் வாங்கப்படுகின்றன, பின்னர் அவை சில முறை மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஏழை ஐரோப்பிய குடியிருப்பாளர்களிடமிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ள பலர் விலையுயர்ந்த ஆடை அல்லது உயர்தர ஆடியோ அமைப்பை வாங்க மாட்டார்கள், ஆனால் அதை வாடகைக்கு எடுக்க விரும்புவார்கள். தேவையற்ற செலவுகளைத் தவிர்ப்பது குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை குறைவான பற்றாக்குறையாக மாற்றுவதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
- ஒரு பெரிய அளவிலான கடன்கள் புதிய கடனை உருவாக்குவதற்கு ஒரு தடையல்ல. உண்மையில், இன்று சில கடன் வாங்கியவர்கள், தற்போதுள்ள கடன்களில் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதை சமாளிக்க முடியாமல், புதிய கடன்களை வழங்குவதன் மூலம் வங்கிகளை செலுத்த முயற்சிக்கின்றனர். இதை அறிந்த வங்கியாளர்கள் ஏற்கனவே பல செயலில் கடன்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதி வழங்க அடிக்கடி மறுக்கத் தொடங்கினர். கடன் வாங்கியவரின் கடன் வரலாறு முற்றிலும் குறைபாடற்றதாக இருந்தாலும், வங்கியாளர்களின் எதிர்மறையான மறுப்பு சாத்தியமாகும். கடனை வழங்குவதற்கான ஒரு வலுவான வாதம் உத்தியோகபூர்வ வருமான அறிக்கை கிடைப்பது, கடன் பெறுவதில் உத்தரவாததாரரின் ஈடுபாடு அல்லது இணை வழங்கல்.
- சிறிய வருமானம் இருப்பதால், முதலீடு செய்வது பற்றி சிந்திப்பது பயனற்றது, மேலும் கடன்களை உருவாக்குவது ஒரு தேவை. உண்மையில், பணத்தை மிச்சப்படுத்துவது எப்போதும் சாத்தியமாகும். எடுத்துக்காட்டாக, மிகவும் மிதமான ஓய்வூதியத்தின் வடிவத்தில் மட்டுமே வருமானம் கொண்ட பல ஓய்வூதியதாரர்கள், அதே நேரத்தில் வங்கி வைப்புகளை வெற்றிகரமாக திறந்து தவறாமல் நிரப்புகிறார்கள்.
கடன் நிதிகளுக்காக வங்கியில் விண்ணப்பிக்கும்போது, கடன் வழங்குபவருக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் சேர்ந்து கொள்ள வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு. எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், உங்களுக்கு உண்மையில் வங்கியின் பணம் தேவையா என்பதைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு உங்கள் பட்ஜெட்டின் அளவின் 30-45% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க மறுக்க வேண்டும்.