இது ஒரு வங்கி சேவையாகும், இது பழையதை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக புதிய கடனை எடுக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது அதிக வரவு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
விகிதத்தைக் குறைக்கவும், அதிக பணம் செலுத்துவதைக் குறைக்கவும் வாய்ப்பு இருக்கும்போது மறுநிதியளிப்புக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் லாபகரமானது. ஒரு பெரிய தொகை மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை-எடுத்துக்காட்டாக, அடமானத்துடன்.
நீங்கள் வெவ்வேறு வங்கிகளிலிருந்து அழைத்துச் சென்றாலும், பலரை ஒரே கடனுடன் மாற்ற விரும்பும் போது மறு நிதியளிப்பும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். கட்டண தேதிகள் குறித்து நீங்கள் குழப்பமடைய மாட்டீர்கள், சில சமயங்களில் நீங்கள் கடனின் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் செலவைக் குறைக்க முடியும். ஆனால் மறு கடன் வழங்கும் வங்கியுடன் முன்கூட்டியே சரிபார்க்கவும், மறு கடன் பெற அனுமதிக்கும் அதிகபட்ச கடன் என்ன.
மறுநிதியளிப்புக்கு நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கு, கவனமாக பணம் செலுத்துபவராக இருப்பது முக்கியம். மோசமான கடன் வரலாறு, குற்றங்கள் மற்றும் அபராதங்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவருக்கு புதிய கடன் வழங்கப்படும் வாய்ப்புகள் மிகக் குறைவு. சில வங்கி ஒப்புக்கொண்டால், கடனாளியின் தற்போதைய கடனை விட வட்டி அதிகமாக இருக்கும்.
நிதி சிக்கல்கள் எழும்போது, முதலில் செய்ய வேண்டியது உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு கடன் மறுசீரமைப்பைக் கேட்பது — அதாவது தற்போதைய கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவது. எடுத்துக்காட்டாக, வெளிநாட்டு நாணயத்திலிருந்து கடனை ரூபிள் ஆக மாற்ற அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம் கொடுப்பனவுகளின் அளவைக் குறைக்க நீங்கள் கேட்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களை பாதியிலேயே சந்திக்கிறார்கள்-எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதிலும் அவர்கள் ஆர்வமாக உள்ளனர்.
சில நேரங்களில் தற்போதைய கடன் மறு நிதியளிப்புக்கு மதிப்புள்ளது, கொடுப்பனவுகள் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தாவிட்டாலும் கூட. எடுத்துக்காட்டாக, வங்கிகள் புதிய கடன்களில் குறைந்த விகிதங்களை வழங்கத் தொடங்கியிருந்தால் அல்லது முன்னுரிமை அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்க உங்களுக்கு வாய்ப்பு இருந்தால். மறு நிதியளிப்பு உதவியுடன், நீங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்துவதில் சேமிக்க முடியும்.
ஆனால் முதலில், உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு உங்கள் நோக்கங்களைப் பற்றி எங்களிடம் கூறுங்கள். மறுசீரமைப்பின் போது வட்டியைக் குறைக்க உங்களுக்கு வழங்கப்படலாம் — மறுநிதியளிப்பதை விட அதை ஏற்பாடு செய்வது பொதுவாக எளிதானது. வங்கிகள் சலுகைகளை வழங்குவது நிகழ்கிறது-சில சமயங்களில் வேறொரு நிறுவனத்தில் கடனை மறுநிதியளிக்கத் தயாராக இருக்கும் ஒரு வாடிக்கையாளரை இழப்பதை விட விகிதத்தைக் குறைப்பது அவர்களுக்கு அதிக லாபம் தரும்.
ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்ற உங்கள் வங்கி ஒப்புக் கொள்ளவில்லை என்றால், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களுடன் மறு நிதியளிப்பதைக் கவனியுங்கள். ஆனால் மீண்டும் வரவு வைப்பது எப்போதும் பணத்தை மிச்சப்படுத்த உதவாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்-இது உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு பயனளிக்குமா என்பதை முன்கூட்டியே கணக்கிடுவது நல்லது.
மறு நிதியளிப்பு லாபகரமாக இருக்குமா என்பதை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது?
இதைச் செய்ய, பழைய மற்றும் புதிய கடன்களில் அதிக கட்டணம் செலுத்தும் அளவை நீங்கள் ஒப்பிட வேண்டும்.
தற்போதைய கடனுக்கான கட்டண அட்டவணையைக் காண்க-வங்கியின் இணையதளத்தில், மொபைல் பயன்பாட்டில் அல்லது கடன் ஒப்பந்தத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட கணக்கில். நீங்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள், எந்த தொகையை டெபாசிட் செய்ய இன்னும் மீதமுள்ளது என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.
நீங்கள் ஏற்கனவே கடனில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவற்றை திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தால், குறைந்த விகிதத்தில் கூட மறு நிதியளிப்பு நியாயப்படுத்தப்படும் என்பது உண்மை அல்ல.
கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் கடனை சம கொடுப்பனவுகளில் திருப்பிச் செலுத்துவதே இதற்குக் காரணம் (அவை வருடாந்திரங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன). இந்த வழக்கில், கடன் காலத்தின் தொடக்கத்தில், பெரும்பாலான பங்களிப்புகள் வட்டி செலுத்தச் செல்கின்றன, மேலும் கடனே மெதுவாகக் குறைகிறது. அட்டவணையின் நடுவில் மட்டுமே நிலைமை மாறுகிறது-வட்டி பங்களிப்பின் ஒரு சிறிய பகுதியாகும். இதன் விளைவாக, கொடுப்பனவுகளின் தொடக்கத்தில் முக்கிய அதிக கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது. நீங்கள் ஒரு புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, முதல் மாதங்களில் நீங்கள் மீண்டும் முக்கியமாக வட்டி செலுத்துவீர்கள்.
ஆனால் கடன் காலத்தின் பாதிக்கும் குறைவானது கடந்துவிட்டால், மறு நிதியளித்தல் மிகவும் லாபகரமானதாக இருக்கும்.
நீங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கும்போது, மற்ற செலவுகளை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு புதிய கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை மறு மதிப்பீடு செய்து புதிய காப்பீட்டை வழங்க வேண்டும் என்று கோருவார். உங்களுக்கு என்ன கூடுதல் சேவைகள் தேவைப்படும், அவற்றுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே குறிப்பிடவும்.
மறு நிதியளிப்புக்கு வங்கியை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
சில நேரங்களில் நீங்கள் மறு நிதியளிக்க விரும்பும் கடனை ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் அதே வங்கியில் மீண்டும் கடன் பெறலாம். ஆனால் மற்ற வங்கிகளின் திட்டங்களைக் கவனியுங்கள்-அவை அதிக லாபகரமானதாக இருக்கும்.
முக்கிய விஷயம் கவனமாக இருக்க வேண்டும். இணையத்தில், குறைந்த சதவீதத்தில் மீண்டும் வரவு வைப்பது வங்கிகளால் மட்டுமல்ல, மோசடி செய்பவர்களாலும் வழங்கப்படுகிறது. தனிப்பட்ட தரவைப் பறிப்பதற்கும் மக்களிடமிருந்து வங்கிக் கணக்கை அணுகுவதற்கும் அவர்கள் பெரும்பாலும் சட்ட கடன் வழங்குநர்களாக காட்டிக்கொள்கிறார்கள்.
சாதகமான மறுநிதியளிப்பு சலுகைகளுக்கு ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், நிறுவனத்திற்கு உரிமம் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும், நீங்கள் அதன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் இருக்கிறீர்கள்.
ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, பின்வரும் அளவுருக்களுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்:
தேவையான தகவல்களை வங்கியின் இணையதளத்தில் பார்க்கலாம், மேலும் விவரங்களை ஆன்லைன் உதவியாளருடனான அரட்டையில் அல்லது ஹாட்லைனை அழைப்பதன் மூலம் தெளிவுபடுத்தலாம். அல்லது வங்கியின் அலுவலகத்திற்குச் சென்று அந்த இடத்திலேயே எல்லாவற்றையும் இப்போதே கண்டுபிடிக்கவும்.
நீங்கள் வங்கியை முடிவு செய்த பிறகு, மீண்டும் வரவு வைப்பதற்கான காகிதப்பணிக்குத் தொடரவும்.
மறுநிதியளிப்பதற்கான செயல்முறை
செயல்முறை பல நிலைகளைக் கொண்டுள்ளது.
1.மறுநிதியளிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கவும்
இதை எவ்வாறு செய்ய முடியும் என்பதை தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியுடன் சரிபார்க்கவும். வழக்கமாக, விண்ணப்பத்தை நேரடியாக வங்கியின் இணையதளத்தில் விடலாம்-ஆன்லைன் கேள்வித்தாளில், நீங்கள் விரும்பிய தொகை மற்றும் புதிய கடனின் காலம், உங்கள் முழு பெயர் மற்றும் தொடர்புகளை குறிப்பிட வேண்டும். பின்னர் ஒரு வங்கி ஊழியர் உங்களைத் தொடர்புகொண்டு விவரங்களைப் பற்றி விவாதித்து, கூட்டத்தின் தேதி மற்றும் நேரத்தை வங்கிக் கிளையில் அமைப்பார்.
அல்லது நீங்கள் உடனடியாக ஆவணங்களுடன் வங்கிக்கு வந்து அந்த இடத்திலேயே ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுதலாம். உங்களுடன் என்ன கொண்டு வர வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே குறிப்பிடவும். ஒரு விதியாக, உங்களுக்கு ஒரு நிலையான ஆவணங்கள் தேவை: விண்ணப்ப படிவம், பாஸ்போர்ட், வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமான சான்றிதழ். சில நேரங்களில் மறுநிதியளிப்பதற்கான உங்கள் முந்தைய கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதல் தேவை.
அடமானம் அல்லது கார் கடன் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் உங்களிடம் இருந்தால், சொத்து ஓரளவு அல்லது முற்றிலும் மற்றொரு நபருக்கு சொந்தமானது என்றால், மறுநிதியளிக்க அவரது அனுமதி உங்களுக்குத் தேவைப்படும். நீங்கள் உத்தரவாததாரர்களை ஈர்த்திருந்தால், அவர்களின் சம்மதத்தை நீங்கள் பட்டியலிட வேண்டும்.
வங்கி ஆவணங்களை சரிபார்த்து, உங்கள் கடன் வரலாற்றை ஆராய்ந்து, உங்களிடம் ஏற்கனவே என்ன கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் உள்ளன என்பதை மதிப்பீடு செய்து, மதிப்பெண்ணை நடத்தும். புதிய கடன் வழங்குபவர் எல்லாவற்றிலும் திருப்தி அடைந்தால், மறுநிதியளிப்புக்கு நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவீர்கள், மேலும் புதிய நிபந்தனைகளுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை வழங்குவீர்கள்.
2.ஒப்பந்தத்தைப் படிக்கவும்
சட்டப்படி, ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்து எல்லாவற்றையும் மீண்டும் எடைபோட உங்களுக்கு ஐந்து நாட்கள் உள்ளன — இந்த நேரத்தில், ஏற்கனவே அங்கீகரிக்கப்பட்ட நுகர்வோர் கடனின் விதிமுறைகள் மாற முடியாது. இந்த விதி அடமானக் கடன்களுக்கு பொருந்தாது, ஆனால் பொதுவாக வங்கிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு வரைவு அடமான ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே அனுப்பி சிந்திக்க நேரம் தருகின்றன.
3. ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுங்கள்
எல்லா நிபந்தனைகளும் உங்களுக்கு தெளிவாக இருந்தால், அவை உங்களுக்கு பொருந்தினால் மட்டுமே காகிதங்களில் கையொப்பமிடுங்கள். வங்கி ஊழியரிடம் தெளிவுபடுத்தும் கேள்விகளைக் கேட்க தயங்க வேண்டாம்.
4. பழைய கடனை அடைக்கவும்
விகிதத்தைக் குறைக்கவும், அதிக பணம் செலுத்துவதைக் குறைக்கவும் வாய்ப்பு இருக்கும்போது மறுநிதியளிப்புக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் லாபகரமானது. ஒரு பெரிய தொகை மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை-எடுத்துக்காட்டாக, அடமானத்துடன்.
நீங்கள் வெவ்வேறு வங்கிகளிலிருந்து அழைத்துச் சென்றாலும், பலரை ஒரே கடனுடன் மாற்ற விரும்பும் போது மறு நிதியளிப்பும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். கட்டண தேதிகள் குறித்து நீங்கள் குழப்பமடைய மாட்டீர்கள், சில சமயங்களில் நீங்கள் கடனின் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் செலவைக் குறைக்க முடியும். ஆனால் மறு கடன் வழங்கும் வங்கியுடன் முன்கூட்டியே சரிபார்க்கவும், மறு கடன் பெற அனுமதிக்கும் அதிகபட்ச கடன் என்ன.
மறுநிதியளிப்புக்கு நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கு, கவனமாக பணம் செலுத்துபவராக இருப்பது முக்கியம். மோசமான கடன் வரலாறு, குற்றங்கள் மற்றும் அபராதங்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவருக்கு புதிய கடன் வழங்கப்படும் வாய்ப்புகள் மிகக் குறைவு. சில வங்கி ஒப்புக்கொண்டால், கடனாளியின் தற்போதைய கடனை விட வட்டி அதிகமாக இருக்கும்.
நிதி சிக்கல்கள் எழும்போது, முதலில் செய்ய வேண்டியது உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு கடன் மறுசீரமைப்பைக் கேட்பது — அதாவது தற்போதைய கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவது. எடுத்துக்காட்டாக, வெளிநாட்டு நாணயத்திலிருந்து கடனை ரூபிள் ஆக மாற்ற அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம் கொடுப்பனவுகளின் அளவைக் குறைக்க நீங்கள் கேட்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களை பாதியிலேயே சந்திக்கிறார்கள்-எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதிலும் அவர்கள் ஆர்வமாக உள்ளனர்.
சில நேரங்களில் தற்போதைய கடன் மறு நிதியளிப்புக்கு மதிப்புள்ளது, கொடுப்பனவுகள் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தாவிட்டாலும் கூட. எடுத்துக்காட்டாக, வங்கிகள் புதிய கடன்களில் குறைந்த விகிதங்களை வழங்கத் தொடங்கியிருந்தால் அல்லது முன்னுரிமை அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்க உங்களுக்கு வாய்ப்பு இருந்தால். மறு நிதியளிப்பு உதவியுடன், நீங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்துவதில் சேமிக்க முடியும்.
ஆனால் முதலில், உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு உங்கள் நோக்கங்களைப் பற்றி எங்களிடம் கூறுங்கள். மறுசீரமைப்பின் போது வட்டியைக் குறைக்க உங்களுக்கு வழங்கப்படலாம் — மறுநிதியளிப்பதை விட அதை ஏற்பாடு செய்வது பொதுவாக எளிதானது. வங்கிகள் சலுகைகளை வழங்குவது நிகழ்கிறது-சில சமயங்களில் வேறொரு நிறுவனத்தில் கடனை மறுநிதியளிக்கத் தயாராக இருக்கும் ஒரு வாடிக்கையாளரை இழப்பதை விட விகிதத்தைக் குறைப்பது அவர்களுக்கு அதிக லாபம் தரும்.
ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்ற உங்கள் வங்கி ஒப்புக் கொள்ளவில்லை என்றால், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களுடன் மறு நிதியளிப்பதைக் கவனியுங்கள். ஆனால் மீண்டும் வரவு வைப்பது எப்போதும் பணத்தை மிச்சப்படுத்த உதவாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்-இது உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு பயனளிக்குமா என்பதை முன்கூட்டியே கணக்கிடுவது நல்லது.
இதைச் செய்ய, பழைய மற்றும் புதிய கடன்களில் அதிக கட்டணம் செலுத்தும் அளவை நீங்கள் ஒப்பிட வேண்டும்.
தற்போதைய கடனுக்கான கட்டண அட்டவணையைக் காண்க-வங்கியின் இணையதளத்தில், மொபைல் பயன்பாட்டில் அல்லது கடன் ஒப்பந்தத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட கணக்கில். நீங்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள், எந்த தொகையை டெபாசிட் செய்ய இன்னும் மீதமுள்ளது என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.
நீங்கள் ஏற்கனவே கடனில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவற்றை திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தால், குறைந்த விகிதத்தில் கூட மறு நிதியளிப்பு நியாயப்படுத்தப்படும் என்பது உண்மை அல்ல.
கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் கடனை சம கொடுப்பனவுகளில் திருப்பிச் செலுத்துவதே இதற்குக் காரணம் (அவை வருடாந்திரங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன). இந்த வழக்கில், கடன் காலத்தின் தொடக்கத்தில், பெரும்பாலான பங்களிப்புகள் வட்டி செலுத்தச் செல்கின்றன, மேலும் கடனே மெதுவாகக் குறைகிறது. அட்டவணையின் நடுவில் மட்டுமே நிலைமை மாறுகிறது-வட்டி பங்களிப்பின் ஒரு சிறிய பகுதியாகும். இதன் விளைவாக, கொடுப்பனவுகளின் தொடக்கத்தில் முக்கிய அதிக கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது. நீங்கள் ஒரு புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, முதல் மாதங்களில் நீங்கள் மீண்டும் முக்கியமாக வட்டி செலுத்துவீர்கள்.
ஆனால் கடன் காலத்தின் பாதிக்கும் குறைவானது கடந்துவிட்டால், மறு நிதியளித்தல் மிகவும் லாபகரமானதாக இருக்கும்.
நீங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கும்போது, மற்ற செலவுகளை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு புதிய கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை மறு மதிப்பீடு செய்து புதிய காப்பீட்டை வழங்க வேண்டும் என்று கோருவார். உங்களுக்கு என்ன கூடுதல் சேவைகள் தேவைப்படும், அவற்றுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே குறிப்பிடவும்.
மறு நிதியளிப்புக்கு வங்கியை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
சில நேரங்களில் நீங்கள் மறு நிதியளிக்க விரும்பும் கடனை ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் அதே வங்கியில் மீண்டும் கடன் பெறலாம். ஆனால் மற்ற வங்கிகளின் திட்டங்களைக் கவனியுங்கள்-அவை அதிக லாபகரமானதாக இருக்கும்.
முக்கிய விஷயம் கவனமாக இருக்க வேண்டும். இணையத்தில், குறைந்த சதவீதத்தில் மீண்டும் வரவு வைப்பது வங்கிகளால் மட்டுமல்ல, மோசடி செய்பவர்களாலும் வழங்கப்படுகிறது. தனிப்பட்ட தரவைப் பறிப்பதற்கும் மக்களிடமிருந்து வங்கிக் கணக்கை அணுகுவதற்கும் அவர்கள் பெரும்பாலும் சட்ட கடன் வழங்குநர்களாக காட்டிக்கொள்கிறார்கள்.
சாதகமான மறுநிதியளிப்பு சலுகைகளுக்கு ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், நிறுவனத்திற்கு உரிமம் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும், நீங்கள் அதன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் இருக்கிறீர்கள்.
ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, பின்வரும் அளவுருக்களுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்:
- புதிய கடனின் கால மற்றும் அளவு மீதான கட்டுப்பாடுகள். வங்கிகளைப் பொறுத்தவரை, மறுநிதியளிப்பு என்பது தொண்டு அல்ல. நீங்கள் செலுத்தும் வட்டியிலிருந்து அவர்கள் சம்பாதிக்கிறார்கள், எனவே மிகக் குறுகிய காலத்திற்கு மிகச் சிறியதாக இருக்கும் கடன்களை மறுநிதியளிப்பது அவர்களுக்கு லாபகரமானது அல்ல. பொதுவாக வங்கிகளும் கடனின் அதிகபட்ச தொகை மற்றும் கால அளவை நிர்ணயிக்கின்றன.
- புதிய கடனுக்கான வட்டி. சில நேரங்களில் வங்கி விளம்பரத்தில் கவர்ச்சிகரமான குறைந்த விகிதத்தைக் குறிக்கிறது, ஆனால் உண்மையில் இது முதல் இரண்டு மாதங்களுக்கு அல்லது சில நிபந்தனைகளின் கீழ் மட்டுமே செல்லுபடியாகும். அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கும் போது, முந்தைய கடனை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை மற்றும் இணை ஒரு புதிய வங்கிக்கு மீண்டும் வெளியிடப்படும் வரை, முந்தைய கடனை விட விகிதம் இன்னும் அதிகமாக இருக்கலாம். ஆனால் பொதுவாக ஒன்று முதல் இரண்டு மாதங்கள் ஆகும், பின்னர் சதவீதம் குறைகிறது. ஒரு விதியாக, மறு நிதியளிப்பு விகிதம் கடனின் அளவு மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்தது. காப்பீடு இருப்பது அல்லது இல்லாததால் இது பாதிக்கப்படலாம், இது ஒரு புதிய கடன் ஒப்பந்தத்துடன் சேர்ந்து வழங்க உங்களுக்கு வழங்கப்படலாம்.
- காப்பீட்டு செலவு. அடமானம் அல்லது கார் கடன் பிணையத்தை நீங்கள் காப்பீடு செய்ய வேண்டும் என்று கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. மேலும், நீங்கள் ஒரு புதிய பாலிசியை வாங்க வேண்டியிருக்கும், முந்தையது இன்னும் முடிவடையாவிட்டாலும் கூட — எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, மற்றொரு வங்கி அதில் பணம் செலுத்துபவர் என்று குறிக்கப்படுகிறது. ஆனால் முந்தைய கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, ஏற்கனவே தேவையற்ற பழைய காப்பீட்டிற்கான சில பணத்தை நீங்கள் திருப்பித் தரலாம். மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டை வாங்குவது தன்னார்வமானது, ஆனால் நீங்கள் பாலிசியை மறுத்தால் வட்டி விகிதம் எவ்வாறு மாறும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது முக்கியம். உங்களை காப்பீடு செய்ய முடிவு செய்யுங்கள்-வங்கி வழங்கும் கொள்கையை நீங்கள் சரியாக வாங்க வேண்டியதில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். கடன் வழங்குநரின் வலைத்தளம் அவர் சரியாக ஏற்றுக்கொள்ளும் நிறுவனங்களையும், காப்பீட்டாளர்களுக்கான தேவைகள் மற்றும் அவர்களின் கொள்கைகளையும் பட்டியலிட வேண்டும் — நீங்கள் மற்றொரு நிறுவனத்துடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட முடிவு செய்தால். வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்களின் நிலைமைகளை ஒப்பிட்டு சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்க.
- கூடுதல் செலவுகள். அடமானத்தை மறு நிதியளிக்கும் போது, நீங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு புதிய ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீட்டையும், ரோஸ்ரீஸ்டரில் ஒரு உறுதிமொழியை மீண்டும் வெளியிடுவதற்கான மாநில கட்டணத்தையும், மற்றொரு வங்கிக்கு பணத்தை மாற்றுவதற்கான கமிஷனையும் செலுத்த வேண்டும். கார் கடன் விஷயத்தில், பிணையத்தை வேறு வங்கிக்கு மாற்றுவதற்கும் நீங்கள் பணத்தையும் நேரத்தையும் செலவிட வேண்டியிருக்கும். உங்களுக்காக காத்திருக்கும் பிற செலவுகள் இருக்கலாம்-எது என்பதை வங்கியுடன் சரிபார்க்க மறக்காதீர்கள்.
- கடன் வாங்கியவருக்கான தேவைகள். ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்தமானது. கிட்டத்தட்ட அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் கடன் வாங்குபவரின் வயது, பணி அனுபவம், வருமான நிலை மற்றும் கட்டண ஒழுக்கம் ஆகியவற்றில் ஆர்வமாக உள்ளனர். ஆனால் புதிய வங்கியின் நிதி நிலை தேவைகள் பழையதை விட கடுமையானதாக இருக்கலாம். தற்போதைய கடனின் ஒப்புதலுக்குப் பின்னர் உங்கள் வருமானம் குறைந்துவிட்டால், சாதகமான வட்டியில் புதியதைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைகின்றன.
- பணம் பெற ஒரு வழி. உங்கள் சொந்த வங்கியில் மறுநிதியளிப்புக்கு நீங்கள் விண்ணப்பித்தால், அது பழைய கடனுக்கான கடனை புதியவரின் இழப்பில் தானாகவே திருப்பிச் செலுத்தும் — நீங்கள் அத்தகைய ஆர்டரை மட்டுமே எழுத வேண்டும். மற்றொரு நிறுவனத்தில் மீண்டும் வரவு வைக்கும்போது, நடப்புக் கடன் கணக்கின் விவரங்கள் பெரும்பாலும் தேவைப்படுகின்றன - புதிய வங்கி உங்கள் கடனின் அளவை அதற்கு மாற்றும். சில நேரங்களில் வங்கி பணமாக பணத்தை வழங்கலாம் அல்லது உங்களுக்காக கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டைத் திறந்து தேவையான தொகையை அதற்கு மாற்றலாம். ஒரு விதியாக, நீங்கள் ஒரு புதிய கடனை அடைக்கும்போது, அத்தகைய அட்டைகளின் சேவை இலவசம். ஆனால் இடமாற்றங்கள், பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல், பரிவர்த்தனைகளின் அறிவிப்புகள் உட்பட அனைத்து கமிஷன்களையும் முன்கூட்டியே தெளிவுபடுத்துவது நல்லது. நீங்கள் கடனை மூடும்போது நிலைமைகள் மாறுமா என்பதைக் கண்டறியவும்.
தேவையான தகவல்களை வங்கியின் இணையதளத்தில் பார்க்கலாம், மேலும் விவரங்களை ஆன்லைன் உதவியாளருடனான அரட்டையில் அல்லது ஹாட்லைனை அழைப்பதன் மூலம் தெளிவுபடுத்தலாம். அல்லது வங்கியின் அலுவலகத்திற்குச் சென்று அந்த இடத்திலேயே எல்லாவற்றையும் இப்போதே கண்டுபிடிக்கவும்.
நீங்கள் வங்கியை முடிவு செய்த பிறகு, மீண்டும் வரவு வைப்பதற்கான காகிதப்பணிக்குத் தொடரவும்.
மறுநிதியளிப்பதற்கான செயல்முறை
செயல்முறை பல நிலைகளைக் கொண்டுள்ளது.
1.மறுநிதியளிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கவும்
இதை எவ்வாறு செய்ய முடியும் என்பதை தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியுடன் சரிபார்க்கவும். வழக்கமாக, விண்ணப்பத்தை நேரடியாக வங்கியின் இணையதளத்தில் விடலாம்-ஆன்லைன் கேள்வித்தாளில், நீங்கள் விரும்பிய தொகை மற்றும் புதிய கடனின் காலம், உங்கள் முழு பெயர் மற்றும் தொடர்புகளை குறிப்பிட வேண்டும். பின்னர் ஒரு வங்கி ஊழியர் உங்களைத் தொடர்புகொண்டு விவரங்களைப் பற்றி விவாதித்து, கூட்டத்தின் தேதி மற்றும் நேரத்தை வங்கிக் கிளையில் அமைப்பார்.
அல்லது நீங்கள் உடனடியாக ஆவணங்களுடன் வங்கிக்கு வந்து அந்த இடத்திலேயே ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுதலாம். உங்களுடன் என்ன கொண்டு வர வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே குறிப்பிடவும். ஒரு விதியாக, உங்களுக்கு ஒரு நிலையான ஆவணங்கள் தேவை: விண்ணப்ப படிவம், பாஸ்போர்ட், வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமான சான்றிதழ். சில நேரங்களில் மறுநிதியளிப்பதற்கான உங்கள் முந்தைய கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதல் தேவை.
அடமானம் அல்லது கார் கடன் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் உங்களிடம் இருந்தால், சொத்து ஓரளவு அல்லது முற்றிலும் மற்றொரு நபருக்கு சொந்தமானது என்றால், மறுநிதியளிக்க அவரது அனுமதி உங்களுக்குத் தேவைப்படும். நீங்கள் உத்தரவாததாரர்களை ஈர்த்திருந்தால், அவர்களின் சம்மதத்தை நீங்கள் பட்டியலிட வேண்டும்.
வங்கி ஆவணங்களை சரிபார்த்து, உங்கள் கடன் வரலாற்றை ஆராய்ந்து, உங்களிடம் ஏற்கனவே என்ன கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் உள்ளன என்பதை மதிப்பீடு செய்து, மதிப்பெண்ணை நடத்தும். புதிய கடன் வழங்குபவர் எல்லாவற்றிலும் திருப்தி அடைந்தால், மறுநிதியளிப்புக்கு நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவீர்கள், மேலும் புதிய நிபந்தனைகளுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை வழங்குவீர்கள்.
2.ஒப்பந்தத்தைப் படிக்கவும்
சட்டப்படி, ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்து எல்லாவற்றையும் மீண்டும் எடைபோட உங்களுக்கு ஐந்து நாட்கள் உள்ளன — இந்த நேரத்தில், ஏற்கனவே அங்கீகரிக்கப்பட்ட நுகர்வோர் கடனின் விதிமுறைகள் மாற முடியாது. இந்த விதி அடமானக் கடன்களுக்கு பொருந்தாது, ஆனால் பொதுவாக வங்கிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு வரைவு அடமான ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே அனுப்பி சிந்திக்க நேரம் தருகின்றன.
3. ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுங்கள்
எல்லா நிபந்தனைகளும் உங்களுக்கு தெளிவாக இருந்தால், அவை உங்களுக்கு பொருந்தினால் மட்டுமே காகிதங்களில் கையொப்பமிடுங்கள். வங்கி ஊழியரிடம் தெளிவுபடுத்தும் கேள்விகளைக் கேட்க தயங்க வேண்டாம்.
4. பழைய கடனை அடைக்கவும்
மறு நிதியளித்தல் தொடர்பாக கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்கள் முன்னாள் வங்கியில் ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும். சட்டப்படி, கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் நாளுக்கு குறைந்தது 30 நாட்களுக்கு முன்பே நீங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு அறிவிக்க வேண்டும், ஆனால் உங்கள் ஒப்பந்தம் குறுகிய காலத்திற்கு அனுமதிக்கலாம்.
பல வங்கிகள் பழைய கடனின் முதிர்ச்சியைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன-எடுத்துக்காட்டாக, புதிய ஒப்பந்தத்தின் முதல் இரண்டு மாதங்களில் பழைய கடனை மூடிவிட்டு நிலைமையைக் கண்காணிக்க வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடன் வரலாற்றின் படி. இந்த நிபந்தனையை நீங்கள் மீறினால், வங்கி உங்கள் விகிதத்தை உயர்த்தலாம் அல்லது திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் கடனை உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்று கோரலாம். மறு நிதியளிப்பு ஒப்பந்தத்தில் சாத்தியமான தடைகள் உச்சரிக்கப்பட வேண்டும்.
நீங்கள் கடனை அடைத்த பிறகு, கடன் நிச்சயமாக மூடப்பட்டிருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் — அதற்கான உங்கள் கடமைகள் அனைத்தும் நிறைவேற்றப்பட்டுள்ளன என்று முந்தைய வங்கியிடமிருந்து ஒரு சான்றிதழை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
இப்போது நீங்கள் புதிய கடனை கவனமாக மட்டுமே செலுத்த வேண்டியிருக்கும். கட்டண அட்டவணையைப் பின்பற்றி தாமதங்களைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கவும்.
பல வங்கிகள் பழைய கடனின் முதிர்ச்சியைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன-எடுத்துக்காட்டாக, புதிய ஒப்பந்தத்தின் முதல் இரண்டு மாதங்களில் பழைய கடனை மூடிவிட்டு நிலைமையைக் கண்காணிக்க வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடன் வரலாற்றின் படி. இந்த நிபந்தனையை நீங்கள் மீறினால், வங்கி உங்கள் விகிதத்தை உயர்த்தலாம் அல்லது திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் கடனை உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்று கோரலாம். மறு நிதியளிப்பு ஒப்பந்தத்தில் சாத்தியமான தடைகள் உச்சரிக்கப்பட வேண்டும்.
நீங்கள் கடனை அடைத்த பிறகு, கடன் நிச்சயமாக மூடப்பட்டிருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் — அதற்கான உங்கள் கடமைகள் அனைத்தும் நிறைவேற்றப்பட்டுள்ளன என்று முந்தைய வங்கியிடமிருந்து ஒரு சான்றிதழை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
இப்போது நீங்கள் புதிய கடனை கவனமாக மட்டுமே செலுத்த வேண்டியிருக்கும். கட்டண அட்டவணையைப் பின்பற்றி தாமதங்களைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கவும்.